加快发展现代服务业的对策研究
唐元勋
福建师范大学 2010-7-26
唐元勋： 加快发展现代服务业的对策研究
目 录
摘 要...............................................................................................................................................2 第一章 引言...............................................................................................................................3 第二章 我国现代服务业发展的现状及问题...........................................................................5 第三章 发展现代服务业的战略意义.......................................................................................8 第四章 发展现代服务业需要注意的几个问题.....................................................................11 第五章 当前地方发展现代服务业的思路对策.....................................................................13 第六章 县级城镇和乡村发展服务业的措施.........................................................................17 附录： 扩大内需、促进经济增长“十条措施”.................................................................23 参考资料.........................................................................................................................................24
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摘 要
现代服务业是经济持续发展的主要增长点，是缓解就业压力的主渠道，是增强国际竞争力的战略举措，是全面建设小康社会的必由之路。完善和发展现代服务业也是为实现我国“扩大内需、改变经济结构”的伟大目标所必须的一项关键工程。服务业作为潜力最大的产业能否快速发展，将在很大程度上决定整个国民经济的增长速度。本文在国家提出扩大内需的背景下，从分析现代服务业的特点出发，探讨研究我国现阶段服务业存在的问题，进而提出一系列的应对策略。这与国家提出并在积极推进的“鼓励消费”等宏观是协调一致的。最后，本文就在县级城镇和乡村如何加快发展服务业提出了自己的见解和几条具体措施。
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第一章 引言
现代服务业又称新兴第三产业，广义的现代服务业既包括新兴服务业*，也包括对传统服务业的技术改造和升级，一般包括金融、保险、信息服务业、旅游业、物流业、房地产及社区服务业等，是现代经济的重要组成部分。现代服务业可以划分为四大类：①基础服务：包括通信服务和信息服务；②生产和市场服务：包括金融、物流、批发、电子商务、农业支撑服务以及中介和咨询等专业服务；③个人消费服务：包括教育、医疗保健、住宿、餐饮、文化娱乐、旅游、房地产、商品零售等；④公共服务：包括的公共管理服务、基础教育、公共卫生、医疗及公益性信息服务等[1]。现代服务业是在工业化比较发达的阶段产生的，主要依托信息技术和现代化管理理念发展起来的。信息和知识相对密集的服务业，与传统服务业相比，更突出了高科技知识与技术密集的特点。
现代服务业的发展，本质上来自于社会进步、经济发展、社会分工的专业化等需求。科学技术，特别是信息技术（卫星和无线通讯、计算机网络等）对现代服务业有着重要的推动和保障作用。因此，现代服务业必须依靠科学技术尤其是信息技术的支撑才能得到长足的
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新兴服务业是指在工业化发展到一定阶段，出现需求加速增长和大规模消费的服务业，这些行业的收入
弹性一般较高。主要包括在后工业化时期出现迅速发展的教育、医疗、娱乐、文化和公共服务等。新兴服务业包括旅游业、文化产业、科技服务业、信息产业、会展业、中介服务业、体育健身产业等行业。 †
传统服务业是指运用传统的生产方式经营，并且在工业化以前就已存在的服务业。一般包括交通运输业、商贸流通业、餐饮业、酒店住宿业、邮电、广播、储蓄、餐饮、百货、体育、旅游等等第三产业服务行业。一般认为服务业是生产或提供各种服务的经济部门和各类企业的结合。一般将服务业视同第三产业，包括除了农业、工业、建筑业之外的所有其它多个产业部门。但服务业与第三产业有细微的区别，二者侧重点不同。第三产业更多地反映统计口径，表示除一、二产以外的其它各业；服务业更多地反映产业，是提供非实物劳动成果各业的总称。
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发展。2005年，我国经济规模达到2.2万亿美元，已超过英国和法国, 位于美、日、德之后，成为世界第四大经济体。然而，经济全球化和产业结构升级两大发展趋势要求我国以制造业为主导地位的经济要转向以服务业为主导地位的经济。这一产业结构升级所需要的现代服务业各类人才严重短缺，迫切需要我国高等教育结构调整，以培养现代服务业发展所需要的各类人才队伍。前面已经指出，现代服务业的本质特征是充分利用信息网络技术的高增值服务。其中，软件、集成电路设计、电信、网络信息管理等是直接影响我国综合竞争力的战略性服务行业。此外，科学技术直接推动服务业经营模式和管理模式的变化，信息技术也直接推动和影响市场机制和监督方式完善的过程。
产业经济理论表明，经济发展到相当程度时，发达的现代服务业可以为发展新技术产业提供创业的氛围，现代服务业的发展可以与现代工业制造业形成互动的机制[2]。所以，可持续发展的经济需要发达的现代服务业支撑。特别是对于都市经济的发展，服务业的拉动作用更为明显。
现代服务业是经济持续发展的主要增长点，是缓解就业压力的主渠道，是增强国际竞争力的战略举措，是全面建设小康社会的必由之因此，当前一个时期加快发展现代服务业具有重要的战略意义。路[3]。
只有从重大战略问题研究人手，才能制定出一个目标明确、重点突出的服务业发展规划，高标准、高质量地做好服务业规划战略研究工作。
当前，为应对国际金融危机对我国经济带来的不利影响，党、
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决定实施积极的财政和适度宽松的货币，以扩大内需、促进经济增长的“十条措施”为载体，拉动投资，扩大内需，促进增长。在这些一揽子计划中，把扩大内需、振兴产业和科技支撑结合起来是工作的核心。加快发展服务业在扩大内需实现国家目标上具有十分重要的地位。
第二章 我国现代服务业发展的现状及问题
第一节 现状
随着新科技浪潮的兴起，知识、技术和信息对经济增长的贡献越来越大，以信息产业为代表的知识型产业，正在成为世界经济的主要增长点，人类社会正逐步进入知识经济时代。现代服务业在知识经济和经济全球化发展过程中，正发挥着越来越重要的作用，并表现出新的发展趋势。
其一，现代服务业重要性日渐凸显。经济增长和结构变化之间具有很强的相关性，经济发展过程也是经济结构变革的过程，发达的经济都有很高的服务业就业人口。
其二，现代服务业开放是大势所趋，现代服务贸易正成为经济全球化的一项新内容。现代服务业在发达国家经济发展中的地位，充分显示出现代服务贸易在未来时期内，在世界市场上持续扩张的态势，高科技的发展与应用则为现代服务业国际分工提供了物质前提。这客
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例如，以微软(Microsoft)、苹果(Apple)、谷歌(Google)、雅虎(Yahoo!)、伊百(Ebay)、搜狐、百度、淘宝网等为代表的网络信息服务业对世界经济增长的贡献已经非常显著，高知识含量、高技术密集、超额利润成为这个行业的特征，而且正是这些知识经济体的出现和蓬勃发展正在改变着人们的传统生活、工作方式。
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观上要求打破国家壁垒，实行自由化发展。
其三，现代服务业竞争的信息比较优势日益突出。所谓信息比较优势是指各国或地区在信息的生产、传播、反馈和使用能力上的差异以及一国或地区所获得信息的数量、质量、时效和稀缺程度[4]。在知识经济时代，信息的操纵与控制能力将成为服务业竞争力的决定因素。在知识经济社会中，知识作为最重要的生产要素，其产生和传递主要是通过信息业完成的。因此，传统比较优势将逐渐弱化，信息比较优势将成为服务业国际竞争力的构成要素。
其四，一些发展中国家的现代服务业已取得显著成效。近几年,全球现代服务贸易方兴未艾，也为众多发展中国家和处于经济转轨的国家提供了不少机遇。一些发展中国家纷纷对本国服务业予以扶持，促使其发展壮大，并取得了显著成效。
第二节 问题
对我国来说，尽管我国服务业已具备加快发展的巨大潜力和现实条件，但与发达国家乃至部分发展中国家比，当前仍存在如下一些问题：
第一，现代服务业增加值占GDP比重偏低。据世界银行统计数据，2000年全球服务业产出在整个经济中的比重已经达到63%，其中，低收入国家的这一比例为42%，中低等收入国家为44%，上中等收入国家为61%，而我国服务业总体技术含量不高，附加值低，服务业增加值占GDP比重仅由1978年23%升至2002年的33.7%，总体水平仍然
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偏低。 美国既是全球制造业强国，也是全球服务业强国。20世纪70年代美国已进入服务经济时代，在信息技术的推进下，美国正在
从工业社会向信息社会转型，而美国的经济正在从传统服务经济向现我国仅有个别城市和地区服务业发展代服务经济转型 (参看附图)[5]。
较好，例如：2009年度，广州服务业增加值占GDP比重已超过60%，对经济增长的贡献率达到72.2%，改变了广州经济增长对外需的过度依赖[6]。
第二，现代服务业占就业劳动力的比重仍远远低于大多数发展中国家水平。大部分发展中国家该占比在1999年已经达到40%以上，而我国目前还不到30%。
第三，现代服务业总体技术含量不高。内部结构仍以传统服务业为主，劳动生产率较低。餐饮、交通运输等传统服务业占40%左右，而现代服务业还不足30%，2000年，美国、日本、欧盟的服务业从业人员人均生产率是6万美元以上，我国仅为2000美元左右。 第四，现代服务业市场开放不够，竞争不够充分，服务业投资在所有制结构上的转换仍然缓慢。
第五，现代服务业发展不平衡，城乡和地区差别大，公益性服务资源分布不均衡，城乡服务业发展水平也存在明显差异。
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第六，产业竞争力不强，从业人员素质参差不齐，经营方式比较落后，服务效率和附加值不高。
服务业发展滞后的原因何在?国家发展改革委员会发展规划司杨伟民认为“七大背景”[7]是服务业发展滞后的原因，这七大背景为：
(1) 由国际分工造成的国际背景，全球化的分工体系没给中国发展服务业的空间；
(2) 增长模式造成的宏观背景——投资循环模式不得不压缩公共服务支出；
(3) 职能造成公共服务发展滞后的背景；
(4) 管理模式造成的背景——国家高度垄断、社会事业改革滞后；
(5) 城镇化程度造成的需求背景；
(6) 经济造成的服务业发展滞后的机制背景； (7) 思想认识造成的思想背景
第三章 发展现代服务业的战略意义
从前文我们已经很清楚发展现代服务业具有非常重要的战略意义，党的“十六大”提出了“加快发展现代服务业，提高服务业在国民经济中的比重”的战略目标。为进一步理解发展现代服务业的重要
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性，特从以下两个方面加以概述。
1. 发展现代服务业有利于转变经济增长方式。当前粗放型经济增长方式使煤、电、油、运输相当紧张，高耗能产业比重过大使经济发展过于依赖资源和能源的消耗。能源、原材料、水、土地等自然资源是人类赖以生存和发展的基础，是经济社会可持续发展的重要物质保障。我国人均资源占有量少，耕地、淡水、森林、石油和天然气等资源的人均占有量分别只有世界平均水平的1/3,1/4,1/5,1/10和1／22，铁、铜、铝等重要矿产的国内保障程度低，资源供给不足已经成为经济社会发展和全面建设小康及实现现代化的主要制约因素。新型工业化的核心就是要实施科学发展战略，改变单纯靠增加投入，以消耗资源、污染环境为代价的粗放型增长方式，实现经济社会全面、协调、可持续发展。为此，必须加大结构调整力度，而加快服务业发展是调整和优化经济结构的一个重要的方面。因为转变经济增长方式，提高经济增长的质量和效益需要服务业的支持。随着工业化的发展，在工业产品的附加值构成中，纯粹的制造环节所占的比例越来越低，而服务业特别是现代服务业中物流与营销、研发、人力资源开发、软件与信息服务、金融服务、会计、审计、律师等专业化生产服务和中介服务所占的比例越来越高，已经成为提高企业竞争力和经济效益的重要因素。服务业已经成为制约经济增长速度和影响经济增长方式的关键。以往我国产业发展方面的一个重要偏差，就是没有处理好工业化与服务业发展的关系，把工业化片面地等同于工业的发展。事实上，工业化是一个伴随工业发展的社会经济全面变革与发展的过程，
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其中服务业具有突出重要地位。没有服务业发展的支撑，工业化就只能停留在比较初级的阶段，无法深化下去。现代服务业的滞后不仅严重制约着我国服务业国际竞争力的提高，也直接制约着我国制造业国际竞争力的提高。因此，落实科学发展观，转变经济增长方式，走新型工业化道路必须将服务业的发展放在突出位置。
2. 发展现代服务业可以为经济发展提供新的动力。按照“十六大”提出的国内生产总值(GDP)到2020年比2000年翻两番的宏伟目标，GDP要保持年均增长7.2%的速度。就农业、工业、服务业三大产业来看，农业的需求弹性较低，国际竞争力也不高，在国民经济中的比重有可能进一步降低。过去20年，我国工业年均增长11.7%，这是一个相当高的速度，但再保持20年这样的高速度可能也有困难。我国服务业发展滞后，现代服务业不发达，导致工业企业缺少质高价廉的技术培训、研究开发、信息技术咨询、金融保险、市场和销售、会计和税务、法律等各方面的生产性服务，已成为制约工业经济效益提高和进一步扩大生产规模的重要因素，在相当程度上影响了我国工业品竞争力的提高和市场的扩大。在今后一、二十年的发展中，服务业作为潜力最大的产业能否快速发展，将在很大程度上决定整个国民经济的增长速度。如果服务业再不取得突破，将对宏观经济产生消极影响。因此，要实现全面建设小康社会和现代化的奋斗目标，必须在更大程度上依靠服务业的增长。服务业将为我国经济的全面、协调、可持续发展提供新的动力。
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第四章 发展现代服务业需要注意的几个问题
党的“十六大”提出了“加快发展现代服务业，提高服务业在国民经济中的比重”的战略目标，这为地方从战略和全局的高度认识服务业的重要性，采取切实可行的措施，放宽市场准入，优化市场环境，加快服务业发展，提高其在国民经济中的比重，实现经济社会全面、协调、可持续发展奠定了重要的基础。当前地方发展现代服务业需要注意的几个问题：
1、必须提高认识，积极扶持。地方服务业长期以来存在着总量不足、结构不合理、国际竞争力不高和增长速度缓慢等问题，这既与地方经济发展水平较低有关，也与认识上的不足有关。地方要进一步思想，更新观念，正确看待工业化和大力发展服务业的关系，真正把服务业作为朝阳产业对待，充分认识新阶段、新形势下服务业发展的地位和作用。今后，要在继续提高传统服务业服务质量的同时，加快现代服务业的发展，要突出支持对提高产业竞争力作用明显的新兴服务业的发展；突出支持面向三农的新型服务业的发展，如农产品市场体系和农民工城市就业服务体系建设、农村科技推广、农村医疗和教育等；重点支持一些地区在旅游、文化、教育等产业方面形成区域优势，重点要把大力发展现代服务业放在更为优先的地位，继续拓宽投资渠道，加大服务业发展，引导资金对服务业薄弱环节、关键领域和新兴行业的投入，增强服务业吸纳就业和再就业能力，努力使服务业结构不断改善，产业素质和竞争力不断提升，增加值占GDP比重
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不断提高。
2、必须以信息化来优化服务业结构。我国服务业不仅总量发展滞后，其本身调整结构的任务也很重。我国服务业整体落后，而现代服务业更落后。为生产服务的信息、科技服务等服务业发育滞后，已成为工业企业竞争力提高的重要制约因素。因此，抓住信息化这个根本，加大服务业创新的力度，为市场提供更多、更丰富的服务产品，为扩大内需创造条件就是地方优化服务业结构的重中之重。 3、必须为服务业的健康发展创造良好的社会环境。市场体系的完善与规范，是服务业健康发展的基础和前提，而服务业的发展程度本身是市场化程度的一个重要的标志。目前我国经济中存在进入管制和垄断问题的行业主要在服务业中，如金融业、电信业、铁路运输、教育、卫生、文化、信息传媒等行业。这些行业由于竞争不足和发展滞后导致了服务供给不能满足日益增长的社会需求。我国各类服务业与世界先进水平相比尚有较大差距，服务业正在成为我国继续较大规模吸引外资的新热点。服务业的改革和开放，可以使中国的经济再增长5个百分点[7]。随着服务业的进一步开放，放宽服务业市场准入，降
低服务业进入门槛与成本，消除阻碍服务业发展的障碍，已成为当务之急。党的十六届三中全会提出，要加快推进垄断行业的改革，下一步改革的重点是服务业。改革包括放宽准入领域，降低准入条件，引入竞争机制，培养多元化的竞争主体等方面。除个别涉及和必须由国家垄断经营的领域外，都要进一步改革，完善推动服务业健康发展的环境。因此，要加快开放、改革和促进竞争，为服
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务业的健康发展创造良好的社会环境。
总之，服务业的发展水平是经济社会繁荣富强的标志，经济社会的发展也会促进服务业的兴旺发达。而转变观念、规范行业、促进竞争、深化改革、扩大开放和适当扶持等，是促进服务业持续快速健康发展的必要条件，这是地方发展现代服务业必须要注意的问题。
第五章 当前地方发展现代服务业的思路对策
在现代经济中，服务业已成为经济增长的重要动力和现代化的重要标志。当前一段时期，地方应从以下几方面入手，把现代服务业作为经济发展的一项战略性、宏观性、性课题抓紧抓好。
1、 深化改革，推进“三化”
一是市场化，推进服务行业的资源配置由为主向市场为主转变。加快垄断行业管理改革，放宽准入领域，降低准入条件，使外资更多地参与服务业特别是现代服务业的发展。加快服务业国有经济布局的战略性调整，使国有服务业企业真正成为市场竞争主体，鼓励非国有经济在更广泛的领域参与服务业发展。
二是产业化，推进应该由企业经营的服务领域从办向企业办的转变。以政企分开、政事分开、事业企业分开、营利性机构与非营利性机构分开为原则，加快事业单位改制。
三是社会化，推进后勤服务、配套服务，由内部自我服务为主向
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社会服务为主的转变。企事业单位及有条件的机构，其后勤服务设施都要面向社会开放，营利性的后勤服务机构都要改制为法人企业，鼓励各种所有制经济兴办面向机构和企事业单位的后勤服务。
2、 优化结构，提高水平
一是优化行业结构，重点发展以信息、科技、金融、会计、咨询、法律为代表的现代服务业，提高服务业整体水准；积极发展新兴服务业，形成新的经济增长点；整合改造传统服务业，运用现代经营方式和服务技术，提高技术水平和经营效率。
二是优化企业组织结构，主要是依托有竞争力的企业，培育形成一批多元投资主体的大公司和大集团，促进企业联合重组，实行网络化、品牌化经营，同时，鼓励经营方式灵活、服务品种多样、各具特色的中小企业发展。
三是优化服务业地区结构。优化地区结构，主要是要求中心城市逐步实现“三、二、一”的产业结构，着重发展现代服务业和新兴服务业。中心城市要按照城市功能定位的要求，着重发展现代服务业和新兴服务业，有条件的要逐步实现“三、二、一”的产业结构。具有交通、商贸、旅游等特定优势的中小城市，要进一步突出特点、强化优势，提高市场占有率。其它地区和农村，要根据当地市场需求，因地制宜地发展服务行业。
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3、 扩大对外开放，增强服务业的国际竞争力
随着对外开放的进一步扩大，国外的资金、资源、技术和人才会流入到服务业，这必将有利于促进现代服务业的发展。另一方面，扩大对外开放，就要求建立一种与国际接轨的投资环境，包括方便快捷的交通和方便舒适的居住、旅游环境等，这同样对现代服务业是个推动。
4、 加强区域规划，制定合理的区域产业
区域产业结构的演进机制有两个，一是市场机制，另一个是干预。市场机制对区域产业结构产生作用的途径是供需关系、价格机制和竞争机制。干预是指运用宏观经济杠杆和产业对区域产业结构变化进行有目的的，弥补市场机制的不足，以推动区域产业结构合理化。区域产业结构的演进是在市场机制与干预的同时作用下进行的。只有两者彼此配合，才能促进区域产业结构趋向合理化。因此在建立起规范的市场体系的同时还必须加强区域规划，制定合理的区域产业。
5、 依靠科技进步，提高服务业发展的技术含量
当前现代服务业正呈现出技术化、国际化、标准化的趋势，传统服务业之间的界限正逐渐消失。因此,加大科技在现代服务业中的含量和渗透，在发展现代服务业的结构上，要优先发展技术含量高、关联性大的现代服务行业，积极运用现代经营方式、服务技术和管理手
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段改造提高传统服务业，全面提升企业素质、管理水平和经济效益。
6、 加快服务业人才培养
有计划地在现有高等学校和中等职业学校增设服务业紧缺的专业，扩大招生规模。加强岗位职业培训，全面推进职业书制度，建立服务业职业资格标准体系，有序扩大实施范围和领域。
7、 多渠道增加服务业投入
和地方各级，都要适当安排一定数量的投资，作为加快发展服务业的引导资金，主要用于国家鼓励的服务业建设项目的贴息或补助，以更多地吸引银行信贷资金和社会投入。银行要在审贷的基础上积极向符合贷款条件的服务业企业及其建设项目发放贷款。鼓励符合条件的服务业企业进入资本市场融资。
8、 扩大城乡居民的服务消费
改善服务消费环境，完善消费，营造有利于扩大服务消费的社会氛围。把加快发展服务业与实施城镇化战略结合起来，积极稳妥地推进城镇化，调整城镇规模结构，扩大城市服务消费群体。
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第六章 县级城镇和乡村发展服务业的措施
我国有超过百分之七十的人口居住在县级城镇和乡村，县城、乡镇作为最基层的服务业开展和实施的单位，服务业工作完成的质量是关系国计民生的大事。然而由于存在执行的滞后、不到位，甚至有“山高皇帝远”的不良行事作风，加之，基层部门人才水平、人员素质等问题，服务业在县级城镇和乡村需要大力加强和改善，以提供给城镇和农村地区最庞大的消费群体优质的服务消费环境，完善消费，营造有利于扩大服务消费的社会氛围。正如前面阐述的，现代服务业有多个方面，多种形式，涉及各个不同的领域。前一章第特别指出“扩大城乡居民的服务消费”，这里仅就作者所从事和熟悉的工作领域，根据自己的切身实践与体会提出以下三方面的建议和意见，以作为在县级城镇和乡村开展加强服务业工作的参考。 1. 网吧管理
随着计算机网络的发展和普及，现在，在县城、乡镇都开设有不少的网吧，他们几乎清一色的提供网络游戏，很少看到利用网络来查询资料和学习科学技术知识的。而且，现实情况是：上网者基本上是中学生、年轻人，个别网吧还可以看到大量的小学生。现在，上网成瘾已经成为相当一部分青少年学生的大问题，网络游戏似有“现代毒品”的味道，而且正在侵蚀青少年的心灵：沉迷于游戏耽误了学习，沉迷于不健康的网站和内容使青少年走火入魔、误入歧途。作者根据近年管理文化市场的实践与经验，提
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出以下四点网吧管理方面的意见和建议：
(1) 进入网吧的用户，必须18岁以上，恪守凭身份证使用网络，无身份证者不得使用，同时每人次限定时间，如不超过3小时，否则自动停止服务。凭身份证可以保证维护网络的使用安全及防范网络犯罪。使用时间有益于保护青少年的身体健康。
(2) 游戏内容的提供不得违背道德，不允许有类似的内容嵌入游戏中。不能把网吧发展成青少年的娱乐场所，甚至赌场、犯罪根源。
(3) 引入、开发适合青少年健康成长的游戏软件，使用户在游戏中既获得精神的放松又在游戏中获得知识和有用的信息，引导青少年进入正确利用网络帮助学习的正道。 (4) 网吧不等于游戏厅，计算机不是游戏机，计算机网络更不等于游戏的载体。要教育、引导青少年如何利用计算机和网络帮助学习，利用网络资源弥补学校图书馆的不足与不便，利用网络的查询功能解决自己学习和生活中遇到的困难和问题。
2. 发展农村小额贷款
小额金融创新与农村发展关系重大，针对农民的小额贷款如何才能持续、健康发展，让农民贷款不再难？现实情况是：小额信贷要想
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做起来非常难，另一方面，一些小额贷款项目，遇到诸如缺乏资金来源等问题。
我们要让每个人都能做小额信贷。现在，我们跟穆罕默德·尤努斯不一样，我们国家对金融是垄断的，而孟加拉不是。尤努斯说过，“小额贷款不能吸收存款等于砍了他一条腿。”
背景的不一样导致我们困难重重。我们现在遇到的问题，也是资金缺乏。依靠资本金来放贷，总是很有限度的。不过，中国能找出更合适的办法，中国的大银行有吸收存款的优势，我们的小额贷款公司有放款的优势。现在解决小额信贷资金来源的办法，就是大银行转贷。也就是说，小额贷款公司从大银行得到转贷资金，这样能够发挥各自的优势。
现在，小额贷款公司在上有很多。比如，注册资金门槛太高；对股东的身份有要求。还有，所得税、营业税优惠的问题，我们无法享受到同等的国民待遇——同样是服务“三农”，我们外在的税赋成本比其它机构高很多。虽然国家有相关规定，但我们就是享受不到。为此，小额贷款公司注册资金门槛要降低，股东身份取消，而且从小额贷款走向乡镇银行，然后变成商业银行，这条道路要非常清楚。满足什么条件可以成为乡镇银行，不要含糊，不要看人办事，要有一定的法律法规。
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注：孟加拉国经济学家，孟加拉乡村银行格莱珉银行的创始人，有“穷人的银行家”之称。
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农村金融创新，改革当前农村小额贷款，实现农民轻松贷款，与目前的“家电下乡”，鼓励农民消费是一致的。中国农村有很多的消费市场待挖掘，金融服务业要走在最前面。电视机、洗衣机、手机、电脑等等家用电器，在目前的优惠补贴下已经显示出巨大的市场效果。如果农村小额贷款能健康发展，微型车、农用车等大型交通、农作工具在农村会爆发出巨大的市场份额。党决定下乡补贴至少坚持5年。表示，2010年国家投入家电下乡的补贴将从2009年的90亿元增加到150亿元，可以拉动内需1000多亿元。这项若坚持5年，这样可以拉动家电销售5000亿元以上
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除农民小额贷款困难的因素外，目前中国分化现象非常严重，而且城乡差别变成我们收入差距最主要的原因，造成农村消费很小。农村人口收入低，其中一个很主要的原因，就是我们的金融机构把农村有限的储蓄调动到了城里，调动到其它地方去搞大项目——我们城里有地铁、有高楼大厦、飞机场、核电站等等，这些大项目的钱其中有一部分就是农村的储蓄。
我们的农村金融机构善于从农村调出资金，农民再要想借钱就非常困难，农村本来就穷，你再把他的资金都调走了，他怎么发展？差距扩大化反映出来的是更加深层次的问题。最近几年出现了不少群体性的维权运动，表面上看起来是“仇富”，实际上是对权势和地位不平等的抵制。
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3. 建设创新农村新文化
农村文化是什么？农村相比于大城市，农民们的文化活动非常贫乏。过去，在村子里看电影是很重要的一项文化活动。现在，电视机的普及，有线电视已经逐渐普及到乡村。部分农民到大城市打工，感受了大城市的文化气息，因此对落后的、不配套的农村文化设施不感兴趣。农村的文化建设已经进入一个全新的时代。我们必须建设创新型的农村新文化，才能满足农民们的需求。当前，不少地区的农村，农民们在闲暇时间的主要文化娱乐形式基本上就是打扑克、打麻将，个别的地方还以打牌的形式。这种局面的出现与健康文化生活的缺失、文化娱乐活动不丰富有直接的关系。因此，为了防止农民文化由打牌发展到、犯罪的不良后果，作者提出三点建议： (1)
在乡村建立农业科技图书室，布设连接Internet的计
算机网络。让农民有机会方便的查询农业科技信息及各种农技知识。利用现代科技设备开展咨询，产业引导，农技咨询等服务。 (2)
开发建设健康、有益，受群众喜爱的文体活动。在县级
内开展乡与乡，村与村的各种文体比赛活动。建立老年人活动场所，提供适合老年人的相关器材、设施。 (3)
积极组织、开拓农民旅游，让富裕的农民走出家乡参观
游览风景名胜、历史古迹，参观示范现代新农村，参观国家的重大科技成果设施，感受中国的经济建设成就和快速
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发展的中国经济。因为农民的知识局限和语言障碍等问题，需要由县、乡文化旅游部门组织出外参观、考查及旅游活动。有条件的乡村，甚至可以组织富裕农民出国参观考查。这样有助于帮助农民思想，开阔视野，接收和理解现代科技快速发展下的文化建设，促进当地文化的进步与创新,还可以结合实际，开发当地的乡村民俗文化旅游业。
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附录： 扩大内需、促进经济增长“十条措施”
一是加快建设保障性安居工程。加大对廉租住房建设支持力度，加快棚户区改造，实施游牧民定居工程，扩大农村危房改造试点。
二是加快农村基础设施建设。加大农村沼气、饮水安全工程和农村公路建设力度，完善农村电网，加快南水北调等重大水利工程建设和病险水库除险加固，加强大型灌区节水改造。加大扶贫开发力度。
三是加快铁路、公路和机场等重大基础设施建设。重点建设一批客运专线、煤运通道项目和西部干线铁路，完善高速公路网，安排中西部干线机场和支线机场建设，加快城市电网改造。
四是加快医疗卫生、文化教育事业发展。加强基层医疗卫生服务体系建设，加快中西部农村初中校舍改造，推进中西部地区特殊教育学校和乡镇综合文化站建设。
五是加强生态环境建设。加快城镇污水、垃圾处理设施建设和重点流域水污染防治，加强重点防护林和天然林资源保护工程建设，支持重点节能减排工程建设。
六是加快自主创新和结构调整。支持高技术产业化建设和产业技术进步，支持服务业发展。
七是加快地震灾区灾后重建各项工作。
八是提高城乡居民收入。提高明年粮食最低收购价格，提高农资综合直补、良种补贴、农机具补贴等标准，增加农民收入。提高低收入群体等社保对象待遇水平，增加城市和农村低保补助，继续提高企业退休人员基本养老金水平和优抚对象生活补助标准。
九是在全国所有地区、所有行业全面实施转型改革，鼓励企业技术改造，减轻企业负担1200亿元。
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唐元勋： 加快发展现代服务业的对策研究
十是加大金融对经济增长的支持力度。取消对商业银行的信贷规模，合理扩大信贷规模，加大对重点工程、“三农”、中小企业和技术改造、兼并重组的信贷支持，有针对性地培育和巩固消费信贷增长点。初步匡算，实施上述工程建设，到2010年底约需投资4万亿元。为加快建设进度，会议决定，今年四季度先增加安排投资1000亿元，明年灾后重建基金提前安排200亿元，带动地方和社会投资，总规模达到4000亿元。
参考资料
1．服务业的概念和分类：
http://www.shanxigov.cn/n16/n1398/n2108/n50/n28631/6578080.html 2．沈丹阳：要建立服务业与制造业良性互动机制
http://finance.qq.com/a/20071208/000993.htm 3．中国产业安全指南： http://www.acs.gov.cn
4. 中国经济信息网： http://www.cei.gov.cn 5. 中国信息主管网： http://www.cio360.net/
6. 大众网：http://www.dzwww.com/rollnews/news/200912/t20091221_5318332.htm 7. 决策支持网：http://www.dss.gov.cn/Article_Print.asp?ArticleID=93362 8．新华网：http://www.xinhuanet.com
9．茅于轼：http://maoyushi.blog.sohu.com/155722583.html
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