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秘＃ 一】 目 ：：【 ： ， １，Ｉ ｒ‘ 、 一 一张吉鹏袁开洪王恕立 系．由市场形成价格．保证市场客体【产品及服务】的自由 流动．由市场对资源配置起基础性作用；完善的经济法规保证 经济运行的法制化，在法律允许的范围内对市场运行实 必要的导向与监控；遵守国际惯例和国际经济交往的通行规则 等是市场经济的基本特征；实现公平的竞争是市场经济的 本质要求。其外在的规则是法律体系．其内在的约束机制是信 用：市场经济承认人们利益及的财产所有权的台法 性．并要求人们在为自身的利益而劳动、生产、交易的 过程中，不得靠侵害他人的权益和财产权利而牟取私利。在市 场经济的这一基本规则之上，为了使交易活动顺利进行 减少 交易成本并提高生产和交易的效率，产生了交易各方相互提供 信用的活动 所谓信用．是指一种建立在授信人对受信＾偿付 承诺的基础上，使后者无须付现即可获取商品、服务或货币的 能力。提供和接受信用的各方是以信用契约为依据的，信用活 动的违约实质是侵害对方权益或财产权利的行为。 现代市场经济中的大部分交易都是以信用为中介的交易． 信用是现代市场交易的一个必须具备的要素。普遍的守信行为 －－ 是交易能够进行、经济能够运转的前提．也是每一个企业立足 于社会的必要条件。然而，信用又会带来风险。当授信人（债 权人】授信失当或受信＾【债务人）回避自己的偿付责任时． 风险就发生了。为了控制这种风险．任何现代社会部需要一整 套严格的信用体系。只有在这一体系的基础上建立起稳定可靠 的信用关系，现代市场经济才可能存在。 一个没有市场经济的，就不会有信用制度．也就不可 、能形成社会信用体系。反过来讲，如果没有信用制度信用问题已经成为我国社会和经济生活中避免不开的症 信用 体系，就不会形成保护市场经济的，从而丧失市场经济的 结问题。近年来，商业欺诈、逃债鞍账、财务造假等失信失 范行为愈演愈烈，成为社会关注的焦点。构建我国信用体系 已成为一个急待解决的现实问题。 基础 实践证明，信用在市场经济中的作用有两方面：一是 以信用制度和社会化的信用体系保证竞争规则的有效执行：二 是以信用管理为手段，可以达到扩大供给与拉动需求的作用美国经济之所以连续十几年持续发展，究其原因，。 除了健全的 一一信用与市场经济 法制 透明的规则以及以小企业为代表的创新机制外．个重 ． 要原因是其健全的信用体系。信用是市场经济的生命和灵魂市场经济是以市场为资源配置的基础性方式和主要手段 的经济。在市场经济中，市场主体自主地作出经济决策． 西方＾将诚信看作“最好的竞争手段”。一个高效率的市场必 定是一个信用良好的市场。一个信用缺失的市场肯定是一个效 率低下的市场。从某种意义上讲．市场经济就是信用经济。 承担决策的经济风险；建立起具有竞争性的市场体 囡 ，，。 ， ｈ。ｆ十 维普资讯 http://www.cqvip.com
产无法贷出的同时，最需要资金的中小 三、搿 ≥禹 二、当前残禹信嗣方面的 主要问题及 建信用体系的迫 切性 当前在我国市场经济初步建立的过 程中，忽视甚至践踏信用的现象较为普 遍，市场中的种和失信行为已导致了严 重的，其范围之广、程度之深 令人忧虑，对社会主义市场经济的健康 发展造成了严重隐患。我国当前信用方 面的主要问题有： １、盲目负债及负债后的逃债、 废债行为比比皆是，银行不良贷款增 加，金融秩序受损。信贷是信用的基 本方式，信贷的循环状况是衡量社会 信用的一十重要尺度。近年来，我国银 行不良贷款增加，恶意骗取贷款，无故 拖延还贷的现象较多，甚至出现了假 借各种名目脱逃银行债务的行为，严 重影响了正常的金融运转秩序。企业 之间恶意负债行为几乎泛滥成灾，市 场交易风险增大。企业之间的非契约 负债，即通过拖欠货款故意占用他人 资金的行为，被称作”三角债”问题， 虽屡经治理，却从未根除。与失信行为 相对的是，守信企业深受其害。市场效 率受到严重影响。 ２、产品质量失信，假冒伪劣产 品盛行。产品质量失信，影响了市场秩 序，破坏了社会风气，更为严重的是， 有的假冒伪劣产品对消费者的健康和 生命构成威胁。 ３、资本市场上信用滑坡，挫伤了 投资者的积极性。在资本市场上存在着 信息造假等破坏信用的现象。证券监督 管理部门查处的一些案件表明，在证券 市场上，虚增利润，编造有关信息，隐瞒 科技企业、民营企业却难以得到银行融 资。在需求方面，居民的消费ｃ尤其 是买车、买房、受教育等高消费）的 资金受到堂勺束。 蠢与 跨餐 矗 信用体系的构建包括三个方面的 窖。一是以市场交易人（企业与Ａ 为主体的基础信用。市场主体遵循诚 原则，建立相互信鞍、遵守承诺的： 系。形成诚实守信的健康环境是信用 系的基础；二是以法律制度、国际惯１ 信用体系的脆弱已成为制约我国市 场经济健康发展的主要矛盾之一。信用 缺失导致市场交易成本提高，市场配置 资源的效率大大降低，严重时还会导致 交易链的中断。交易链的中断一旦波及到 整个经济。会导致经济的衰退。目前存在 的部分国有企业亏损。以及一些民营企业 的破产，可能有很多种原因，但因社会信 用缺失造成的企业之问相互欠款，导致交 易链的中断、形成死帐、呆帐。无疑也是 导致许多企业亏损和破产的重要原因之 一和商业习惯为主导的制度信用：制度１ 用是信用体系中的制度因素的总称。； 立制度信用的目的在于为信用体系建１ 提供完整、公开和相对稳定的标准．｛ 导和保障基础信用的建立和发展；三ｊ 以监管为主的监督信用。作为市ｊ 监管主体，行使广泛的监督职权 通过支持引导守信行为，及时惩戒失１ 行为，保障基础信用的健康发展，进 促进整个社会信用体系的建立一 在由计划经济向市场经济转轨的ｉ 程中．信用缺失的原因是多方面的。一 社会意识方面，经济转型时期的各种 场主体还没有确立信用的意 ；二是ｉ 。我国已经加八了ＷＴＯ，这意味着我 国经济将更全面地对外开放，加速融八世 界经济。国内市场与国际市场将逐步连为 一体，我国的企业将在自己的国家里与外 国企业竞争，国际商务的游戏规则将变成 我们国内的商务规则：与国际经济接轨． 就要按国际惯例办事，不守规则的企业将 在市场竞争中被淘汰出 局。在贸易、投资、金融 等各类国际交易中讲求 信用，注重商业信誉．是 国际商务惯例中的首要 条件。对于尊重并信守 信用规则的企业．它得 到的是竞争力的提高， 是交易成本的降低，是 长远的巨大经济利益； 而对于不遵守信用规则 的企业．将遭到信用机 制的惩罚。从国家讲．社 会信用环境的好坏将直 接影响我国的投资环境． 并关系到我国吸引外资 的成本以及我国企业参 与国际竞争的成本：构 建我国的信用体系已成 为一个急待解决的现实 问题。 重大事项，以夏其他违法违规行为较为 严重，违反了《证券法》和有关法规 的规定，破坏了资本市场的的信誉，挫 伤了投资者的信心 ４、信用缺失抑制了投资与需求。在 投资方面，银行不能有效地承担起储蓄 向投资转化的中介职能。在大量银行资 维普资讯 http://www.cqvip.com
有明确的产权制度．企业往往以失信为 代价去追求短期利益：三是在法律 法 规体系中，还没有全面、系统地体现信 用经济的要求．不能有效地惩戒失信行 为；四是在国家的经济中，还没有 把建立并维护信用经济放到改革的 重要位置上来。构建我国的信用体系， 可以从以下几个方面着手： 市公司和投资基金的经营、管理和重 组等情况．关系到大批投资者的利 益．必须诚实地对公众披露信息。目 前这方面已有一定的法规要求，但还 不完善．执行也还不够严厉。针对我 ３、加人扶持力度，推进、培 育信用中介机构的建立，并制定相关的 法律、法规来规范信用中介机构的运 作。除了由主导的具有公共物品性 质的征信机构外．还需建立一批民间设 国当前执法中存在的问题，应当强化 法制意识．提高执法人员的素质和执 法水平，依法处理失信行为．形成守 信者受益．失信者承担相应责任的良 好氟围。 立的中介机构，为社会提供高质量 的信用服务。中介机构通过对各种信用 记录的客观收集【在法律允许的范围 内】、信用评估、以及信用保证．为 客户提供信用信息和信用交易服务。作 为一个信用机构可以承担信用记录、信 用评估、信用担保等全部功能．也可能只 承担其中～项功能．并承担相应的责任。 １、完善相关的法律体系．维护并 规范信用关系，惩戒失信行为。维护 信用关系要靠严密规定而且严格执行的 法律、法规体系＝法律手段是制度信 用的重要组成部分。我国的一些基本 经济法律对信用关系的规定的整体系统 性还不强，还有未规范的空白领域。 ２、确立信用体系的征信制度，并 在此基础上加速信息化建设步伐，尽快 建立起公开的社会信用信息网络。构建 信用体系的前提条件是征信制度的确 立。从发达国家征信制度的形成过程 前者是综合性的信用服务公司．后者则 分别是从事信用记录汇集的征信公司、